“9월 15일까지 청약” 개인투자용 국채 2,300억원 풀린다…10년물 연평균 5.9%, IRP로도 가능
9월 15일
주식처럼 가격을 계속 확인하기는 부담스럽고, 예금보다 조금 더 장기적으로 돈을 굴리고 싶은 분들이라면 요즘 개인투자용 국채를 많이 찾아보고 있습니다.
특히 이번 9월 청약은 이전보다 발행 규모가 커졌고, 처음으로 퇴직연금 DC·IRP 계좌에서도 10년물과 20년물을 살 수 있게 됐다는 점 때문에 관심이 더 커지고 있습니다.
재정경제부는 2026년 9월 개인투자용 국채를 총 2,300억원 규모로 발행합니다.
📅 청약은 9월 15일까지
2026년 9월 9일 ~ 9월 15일
영업일 오전 9시 ~ 오후 4시
이번 청약은 5영업일 동안 진행됩니다.
주말에는 신청할 수 없고, 마지막 날도 오후 4시까지이므로 관심이 있다면 마감 직전까지 미루지 않는 것이 좋습니다.
💰 이번에 얼마나 발행되나?
9월 전체 발행규모는 2,300억원입니다.
| 종류 | 발행규모 |
|---|---|
| 3년물 이표채 | 20억원 |
| 3년물 복리채 | 30억원 |
| 5년물 | 500억원 |
| 10년물 | 1,100억원 |
| 20년물 | 650억원 |
이번에는 특히 퇴직연금 수요를 반영해 10년물과 20년물 물량이 크게 배정됐습니다.
📈 만기까지 들고 있으면 수익률은?
9월 발행분의 만기보유 기준 세전 수익률은 다음과 같습니다.
⚠️ 161.8%를 ‘연 수익률’로 보면 안 됩니다
이 부분은 꼭 구분해야 합니다.
20년 동안 만기까지 보유했을 때의 누적 세전 수익률입니다.
연평균 기준으로 다시 보면 다음과 같습니다.
약 3.8%
약 3.9%
약 4.6%
약 5.9%
모두 세전·만기보유 기준이라는 점도 꼭 기억해야 합니다.
💵 금리는 어떻게 정해지나?
개인투자용 국채는 해당 만기의 국고채 금리를 기준으로 일부 상품에 가산금리를 더합니다.
5년물 표면금리 4.085% + 가산금리 0.10%
10년물 표면금리 4.415% + 가산금리 0.35%
20년물 표면금리 4.570% + 가산금리 0.35%
가산금리는 만기까지 보유할 때 복리수익에 영향을 주기 때문에 장기보유할수록 차이가 커질 수 있습니다.
🏦 9월부터 IRP에서도 살 수 있습니다
이번 달부터 크게 달라진 점입니다.
다만 퇴직연금 계좌에서 살 수 있는 상품은 10년물과 20년물입니다.
DB형 퇴직연금은 근로자가 직접 적립금을 운용하는 구조가 아니기 때문에 개인이 직접 개인투자용 국채를 매입할 수 없습니다.
🏧 어떤 금융회사 IRP에서 살 수 있나?
퇴직연금형 개인투자용 국채는 현재 지정된 금융회사를 통해 청약할 수 있습니다.
💡 퇴직연금에서 사면 뭐가 좋은가?
IRP나 DC형 퇴직연금에서 투자하면 기존 퇴직연금 세제혜택을 그대로 적용받을 수 있습니다.
→ 연금저축 합산 연 최대 900만원까지 세액공제 대상
운용단계
→ 이자에 대한 과세 이연
연금수령단계
→ 일정 요건 충족 시 연금소득세 적용
다만 개인별 총급여나 소득, 연금저축 납입액 등에 따라 실제 세제혜택은 달라질 수 있습니다.
📌 3년물 ‘이표채’와 ‘복리채’ 차이는?
이번 9월에는 3년물도 두 종류가 있습니다.
보유기간 중
연 1회 이자 지급
만기 때
원금+복리이자 일괄 지급
현금흐름이 필요하다면 이표채, 만기까지 이자를 재투자하는 효과를 원한다면 복리채 구조를 살펴볼 수 있습니다.
⚠️ 중간에 돈 필요하면?
개인투자용 국채는 장기상품입니다.
다만 일정 요건을 충족하면 발행 후 1년이 지난 뒤부터 중도환매 신청이 가능합니다.
만기까지 보유하지 않으면 가산금리와 복리 적용 등 만기보유 혜택을 받을 수 없거나 제한될 수 있습니다.
따라서 가까운 시일 안에 쓸 가능성이 있는 돈보다는 장기간 사용하지 않아도 되는 자금으로 접근하는 것이 좋습니다.
📉 국채니까 무조건 최고 수익 상품일까?
그렇지는 않습니다.
개인투자용 국채의 장점은 단기간 높은 수익을 노리는 상품이라기보다 정부가 발행하는 채권을 장기간 보유하며 예측 가능한 방식으로 자산을 쌓는 데 있습니다.
✓ 노후자금을 장기적으로 모으고 싶은 사람
✓ IRP에서 안정적인 자산을 늘리고 싶은 사람
✓ 주식 변동성이 부담스러운 사람
✓ 일정 기간 사용할 계획이 없는 여유자금이 있는 사람
📊 9월 청약 핵심 정리
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 청약기간 | 9월 9일~15일 |
| 청약시간 | 영업일 09:00~16:00 |
| 전체 발행 | 2,300억원 |
| 10년물 | 1,100억원 · 연평균 약 5.9% |
| 20년물 | 650억원 · 연평균 약 8.1% |
| 퇴직연금 | DC·IRP에서 10년·20년물 매입 가능 |
🔗 정부 공식자료 확인
※ 자료: 재정경제부·대한민국 정책브리핑
※ 수익률은 세전·만기보유 기준이며 실제 세후 수익은 과세방식과 계좌 종류에 따라 달라질 수 있습니다.
※ 개인투자용 국채는 장기상품이므로 투자 전 만기와 중도환매 조건을 반드시 확인하시기 바랍니다.
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